放款、提车一天可实现！“四流合一”让汽车金融更智能

上百次的思想碰撞，超3000个小时的自主研发，近400个场景测试，超500个案例测试……三年多来，海马财务积极拥抱移动互联网，聚焦个人汽车消费贷款，倾力打造“智能移动金融作业平台”，已累计办理业务申请超11万笔，放款超9万笔，累计节省前端业务操作时间超过440万分钟，创造了6亿元的利息收入。

该平台后端对接海马财务对公业务系统、核心结算系统、主机厂的物流系统、第三方数据验证系统等数据，实现在个贷业务领域真正意义上的客户流、信息流、资金流和物流的“四流合一”。用户通过手机APP一键操作实现快速放款，服务商随时随地金融售车。

在海马集团第四届创新表彰大会上，海马财务“智能移动金融作业平台”团队摘得海马管理创新团队奖二等奖，这也是本次评选中唯一的管理创新奖项。

APP上线前的最后冲刺

海马财务自2010年开展个人汽车消费信贷业务，一直以来遵循传统汽车金融模式操作，所有个贷业务均由销售服务店的金融专员经手办理。团队经过5年的经验积累及反思，发现传统汽车金融服务存在三大痛点问题：第一，反欺诈手段原始；第二，获客场景单一，未满足汽车销售生态圈的金融需求；第三，前端金融业务操作不够智能化，耗时耗力且准确性低。

如何让服务商的工作人员在处理金融业务中有更好的体验，让购车客户有更好的金融分期体验，同时还要识别客户身份的真实性、客户购车的真实性等客观因素？在移动互联网时代，无论做什么产品，解决用户的痛点都是第一原则。

围绕这些痛点，团队及时调整策略，提出了发展移动智能互联网金融平台的构想。2016年初，海马财务明确了未来两年的个贷业务两大主题：2016年“新·效率”，2017年“智·快捷”。“新·效率”是指通过机制创新带动管理创新和技术创新，运用新产品、新政策、新技术大幅提高业务效率。“智·快捷”是指加大科技投入提升智能化水平，推动“先智能，后人工”的目标实现。

三年时间里，海马财务上线了当家花旦产品“极速贷”，“一张身份证，2小时放款”的语言钉在前端市场深入人心；成立了“智能移动金融作业平台”项目组，上线APP金融产品。

海马财务团队

2016年是海马汽车销量爆发的一年，也是海马财务个贷业务爆发的一年。

上线的“极速贷”产品极大提升了汽车金融审批效率，“智能移动金融作业平台”在销售服务店业务操作便捷性上受到客户的肯定。2016年，海马财务全年接收业务申请6.3万笔，放款5.5万笔，其中12月份单月申请和放款更是双双突破1万笔。从此，奠定了海马财务在海马汽车个人汽车消费金融市场上“海马金融更快捷”的客户心智，牢牢占据超过80%的市场份额。

彼时，汽车金融市场已经是一片红海，海马财务面临着巨大的竞争压力，即使在海马体系内部，海马财务也面临一些庞然大物的竞争。能够在激烈的竞争中取得上述亮眼的成绩让团队吃了一颗定心丸，坚定了大家继续发展移动平台的信心。

随后，团队紧跟移动互联和电子化的发展，于2018年4月20日和2020年3月14日完成两次“智能移动金融作业平台”的升级优化。服务商工作人员通过“海马金融”手机APP即可为客户办理完分期的所有手续，实现了客户当天看车-当天即可办理完毕金融分期手续-当天放款-当天提车上牌的极高效率，为前端服务商快速锁定客户打下了坚实的基础。

海马金融APP截图

五大优点让信贷更智能更便捷

近三年来，海马财务围绕“海马金融更快捷”的理念，不断对“智能移动金融作业平台”进行升级改造，提升前端工作人员和C端客户的体验度。海马财务总经理刘卫亲自带队，信贷业务团队走访调研了120多个服务商的主店以及200多家二级网络，并在每个网点反复跟踪客户购车办理分期的全过程。最终实现海马所有服务商的购车客户从申请到放款提车最快一天可以实现。

“智能移动金融作业平台”凝结了海马财务团队在汽车消费信贷领域上的心血，是汽车金融领域“简单”“快捷”高品质服务的体现，也是“先智能，后人工”的生动实践。参与该项目的调研、设计、开发、测试和上线培训等各个环节的员工超过三十人，几乎涉及海马财务各业务部门。凭借反欺诈手段智能化、业务操作便捷化、多平台联动开拓互联网获客渠道、打破时间与空间的限制、客户服务人性化等五大优点，“智能移动金融作业平台”在汽车金融市场深得客户信赖。

多年来，海马财务始终坚持“简、快、惠”的服务理念，简便的业务操作、快捷的审批效率、实惠的金融产品，得到市场的普遍认可。团队成员表示，“未来，海马财务将坚持品类战略，聚焦创新，助力海马第四次创业再出发！”